- Consejos de planificación de compra de vivienda
- ¿Cómo está tu crédito?
- ¿Cuánto puedes dejar?
- ¿Puede pagar los pagos?
Es difícil pasar por alto uno de los principales temas del desastre del mercado inmobiliario en Estados Unidos en 2008: muchas personas que estaban comprando casas no estaban preparadas financieramente para hacerlo. Ellos pensaron que lo eran. Les dijeron que lo eran. Pero como resultado, no tanto.
Si está considerando comprar una casa, tiene mucho en qué pensar, y el vecindario en el que desea vivir está más abajo en la lista de lo que cree. Si compra una casa antes de que su situación financiera lo justifique, la casa que elija en el vecindario que ama podría terminar siendo propiedad del banco, entre otras posibilidades desafortunadas.
Entonces, ¿cuáles son las calificaciones financieras más básicas que desea cumplir antes de comenzar su búsqueda de casa en serio? Son bastante simples, en realidad, aunque puede tomar un tiempo y esfuerzo realizarlos.
Aquí, algunas de las preguntas financieras que querrá hacerse al considerar comprar su propio lugar: un lugar donde podría arrancar una pared si quisiera, o poner un tragaluz en cada habitación.
Primero y posiblemente el más importante, querrás saber qué piensa el mundo hipotecario de ti...
Consejos de planificación de compra de viviendaComprar una casa es un gran paso, y puede cambiar enormemente la forma en que declara sus impuestos. Estos artículos pueden ayudar a los nuevos propietarios a obtener el mayor rendimiento de su inversión.
presentado por TaxACT |
¿Cómo está tu crédito?
La pesadilla de tantos compradores impulsivos, su puntaje de crédito no es algo que quiera infravalorar cuando está pensando en comprar una casa. Debe ser una de las primeras consideraciones en su lista, que debe abordarse mucho antes de dar un paso en la oficina de un banco o un corredor, porque afecta el tipo de hipoteca que le ofrecerán.
Su puntaje de crédito es una compilación de su historial crediticio completo, casi todas las compras, pagos, préstamos, saldos vencidos, impagos o quiebras en su vida adulta. Cuanto mejor sea su comportamiento crediticio, saldando los saldos de las tarjetas de crédito a tiempo, teniendo un crédito abierto apropiado para sus ingresos, realizando pagos de préstamos con prontitud, todo eso cuenta.
Los puntajes van de 300 a 850. Muy pocas personas pueden administrar un 850, lo cual es un crédito perfecto. No se preocupe por la perfección aquí, ya que todo lo que está por encima de 720 se considera "excelente" y le permitirá obtener las mejores tasas hipotecarias disponibles. Si su puntaje es superior a 720, puede marcar este de su lista.
El crédito "bueno" (680-719) también le dará buenos términos de la hipoteca. "Promedio" (620-679), por otro lado, podría requerir un poco más de trabajo. Si bien no descarta una hipoteca decente, sí requiere atención adicional para determinar si lo mejor para usted es aceptar los términos: es posible que le dejen un mal sabor de boca.
Si su puntaje de crédito es "deficiente" (580-619), aún puede obtener una hipoteca, pero pagará mucho más en intereses, básicamente, lo que el banco quiera que pague, ya que lo consideran un riesgo. Estar a merced del banco no es una forma particularmente inteligente de hacerlo.
Por debajo de 580, y su mejor movimiento, de hecho, su única movida, si desea calificar términos remotamente justos en su préstamo, es esperar. Concéntrese en aumentar su puntaje de crédito a través de decisiones inteligentes y tomar medidas para ayudar al proceso. Puede tomar un tiempo, pero la diferencia en los términos de su hipoteca será dramática.
A continuación, la gran caída de dinero...
¿Cuánto puedes dejar?
Necesitará algunos ahorros importantes para su pago inicial, pero asegúrese de que no sea todo lo que tiene.
Es posible comprar una casa con poco o ningún dinero. La mayoría de los expertos, sin embargo, desaconsejan esto.
Su puntaje de crédito y el monto del pago inicial son los dos factores con mayor influencia en el tipo de hipoteca que puede asegurar. Idealmente, quiere uno con una tasa de interés baja y pagos mensuales bajos. Con un buen crédito, estás a mitad de camino. Un pago inicial que sea al menos el 20 por ciento del precio de la vivienda lo llevará el resto del camino.
Esto significa que si está buscando una casa de $ 180,000, quiere tener al menos $ 36,000 en el banco reservado para este gasto. Para una casa de $ 400,000, su cuenta de ahorros debe contar con al menos 80 mil dólares.
Para la mayoría de nosotros, eso es bastante pronunciado, y hay otras opciones, menos ideales, pero aún manejables. Si deposita menos del 20% al cierre, pagará más cada mes y tendrá que comprar un seguro hipotecario privado, un gasto adicional en el proceso de compra de una vivienda.
Sin embargo, más allá de tener ese 20 por ciento en el banco, los expertos aconsejan que esa cantidad de dinero no sea el ahorro de toda tu vida, especialmente porque probablemente estarás pagando varios miles en costos de cierre además del dinero que dejaste, y algunas casas puede requerir grandes reparaciones desde el principio. Si no tiene ahorros adicionales significativos en la parte superior de ese pago inicial, es posible que desee retrasarlo mientras construye un mejor amortiguador.
A continuación, obvio, pero a menudo mal entendido...
¿Puede pagar los pagos?
El banco le informa que su pago hipotecario mensual será de $ 1,900 por mes. Has trabajado en el presupuesto de tu hogar y has llegado a la conclusión de que tienes exactamente $ 1,900 al mes para costear tu vivienda. Serendipity! ¡Firmemoslo!
De hecho, si tiene exactamente lo suficiente para cubrir los pagos de su hipoteca, no tiene suficiente para comprar una casa. Los pagos de su hipoteca serán el mayor costo de la propiedad de la vivienda, pero están lejos de ser los únicos. Solo un puñado de los otros costos regulares incluye seguro de propietario (y seguro de inundación separado, si vivirás en una zona de inundación), tarifas de asociación de propietarios (HOA) si la comunidad lo requiere, impuestos anuales a la propiedad y costos de mantenimiento para que tu el hogar se deteriora y pierde su valor.
Su mejor decisión al determinar si realmente puede permitirse comprar una casa es escuchar a su agente hipotecario, tomar los números que ha producido y luego volver a ejecutarlos por su cuenta. Las calculadoras en línea pueden ayudar, al igual que las organizaciones sin fines de lucro establecidas para ayudar a las personas como usted a ingresar de forma inteligente a la propiedad de su vivienda.
Incluso con todos los preparativos, los cálculos, la espera y el ahorro, probablemente encontrará que valió la pena firmar en esas docenas (y docenas) de líneas punteadas y llevar las llaves a su primera casa, una casa que podría, en teoría, pintar neón verde solo en el principal.
Para obtener más información sobre finanzas, compra de viviendas y temas relacionados, consulte los enlaces en la página siguiente.
FAQ - 💬
❓ ¿Qué es lo primero que hay que hacer para comprar casa?
👉 Los 4 mejores consejos para comprar una casa
- Averigua todo sobre la casa que vas a comprar. ...
- Comprueba si contarás con el financiamiento necesario. ...
- Calcula el enganche y otros gastos iniciales. ...
- No olvides al notario y los gastos de escrituración.
❓ ¿Cuántos puntos necesito para comprar una casa en USA?
👉 Un puntaje de 670 o más se considera bueno. Los prestamistas difieren, pero en general prefieren que el puntaje sea al menos de 620 antes de ofrecer la mayoría de los préstamos hipotecarios. Los prestamistas hipotecarios también toman en cuenta factores como su informe de crédito, nivel de deuda e ingreso.
❓ ¿Cuánto dinero tengo en Infonavit para comprar una casa?
👉 ¿Cuánto debo ganar para comprar una casa de Infonavit?
Si ganas mensualmente | Adquieres un préstamo por la siguiente cantidad |
---|---|
40,000 MXN | 129,411 MXN |
50,000 MXN | 162,377 MXN |
60,000 MXN | 195,070 MXN |
70,000 MXN | 221,770 MXN |
❓ ¿Cuánto es el down payment para una casa en USA?
👉 En la mayoría de los casos, necesitarás un down payment de entre el 20 % y el 25 % para calificar. Si tienes una puntuación de crédito mayor de 720, puedes calificar para un préstamo de propiedad de inversión con un down payment del 15 %.
❓ ¿Qué banco ofrece el mejor crédito hipotecario 2022?
👉 Mejor crédito hipotecario
Nombre del producto y banco | CAT promedio | Tasa de interés |
---|---|---|
Scotiabank 7x5 | 7.82% | 8.50% |
“Hipoteca Perfiles” Banamex | 10.6% | Desde 7.90% |
Santander "pagos fijos" o "pagos crecientes | 9.6% | 9.65% |
Hipoteca BBVA Fija | 11.7% | Desde 9.30% |
❓ ¿Cuál es el interés hipotecario actual 2022?
👉 Datos de los últimos
Fecha | |
---|---|
23/12/2021 | 3.05 |
30/12/2021 | 3.11 |
6/1/2022 | 3.22 |
13/1/2022 | 3.45 |
❓ ¿Cómo saber si tengo crédito para una casa?
👉 Para saber si ya los tienes y cuánto dinero tienes ahorrado, debes crear una cuenta en el portal del Infonavit. Para ello, debes tener a la mano tu Número del Seguro Social (NSS), tu Clave Única de Registro de Población (CURP) y tu Registro Federal de Contribuyentes (RFC).
❓ ¿Cómo puedo saber si califico para una casa?
👉 Pasos a seguir para realizar una precalificación Infonavit
- Accede a la página web de Precalificación Infonavit.
- Escoge cuál es la precalificación que necesitas.
- Registra tus datos personales.
- Acepta la consulta que solicitaste.
- Verifica que tu información sea la correcta.
❓ ¿Cuánto debo ganar para sacar una casa?
👉 Al primer trimestre del 2022, el precio de un inmueble fue de 1,466,000 pesos, lo que representa un incremento de 7.7% respecto al año anterior. Para poder adquirir un inmueble con estos valores, las personas deben ganar al menos 60,000 pesos, de acuerdo al simulador de crédito de La Haus.
❓ ¿Cuántos años se paga una casa de Infonavit 2022?
👉 - Crédito mínimo más un plazo de pago de 15 años.
❓ ¿Cómo pagar mi casa más rápido en USA?
👉 Estas son algunas maneras en que puedes saldar tu hipoteca más rápido:
- Refinancia tu hipoteca. ...
- Haz más pagos hipotecarios. ...
- Haz un pago hipotecario extra cada año. ...
- Redondea tus pagos hipotecarios. ...
- Prueba el plan de un dólar por mes. ...
- Usa tus ingresos imprevistos.
Deja Tu Comentario